Retiro de AFP en Perú 2024: ¿en cuánto se podría reducir una pensión si se aprueba la ley?

Bloomberg Línea — El Congreso de Perú debate este jueves un nuevo intento por aprobar a los ciudadanos retiros de sus ahorros pensionales por un valor de 4 UIT, es decir, S/20.600 (US$5.600) por persona, por lo que se estima que los fondos de pensiones deberían tener disponibles por lo menos US$7.000 millones en caso de que el proyecto de ley sea aprobado.

De acuerdo con JPMorgan Chase & Co (JPM), los riesgos de la aprobación de este proyecto han aumentado en los últimos días, especialmente desde que la Comisión de Economía, Banca, Finanzas e Inteligencia financiera del Congreso aprobara el primer debate en los últimos días de marzo.

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Incluso, en lo que va del año, el S&P/BVL de Perú, el índice bursátil de referencia, ha caído alrededor de un 7% en el año con corte al 10 de abril, según datos de Bloomberg. La caída se consolidó con la aprobación del retiro en la Comisión.

Desde 2020, después de la pandemia, el Congreso de Perú ha aprobado seis retiros de los fondos de AFP, que se han consolidado en un impacto de US$24.000 millones que salieron del sistema, según SBS.

¿En cuánto se reduce una pensión si se hace el retiro de los fondos de AFP?

El jueves 11 de abril, el pleno del Congreso comenzará el debate para la aprobación de la Ley, tratándose de uno de los más de 20 proyectos de retiro de ahorros pensionales que se presentaron en el legislativo en el último año, pero que no tuvieron mayor trámite.

“La verdad es que ya está bastante debilitado (el sistema provisional), ya se han retirado cerca de S/88.000 millones (US$24.000 millones), y se estima que si no hubiera habido retiros, el Fondo de Pensiones sería el doble de lo que es hoy. De S/125.000 millones (US$33.900 millones) más o menos que hay hoy en el Fondo, con la rentabilidad que se hubiera obtenido de esos S/88.000 millones que se retiraron, estaríamos hablando de S/250.000 millones (US$68.000 millones)”, explicó Jorge Carrillo, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, al ser consultado por Bloomberg Línea.

Carrillo explica que si una persona retira S/20.600 (4 UIT) de su fondo hoy, recibirá una menor pensión de jubilación a partir de los 65 años, dependiendo de cuántos años le falten para jubilarse.

Es así como asumiendo una rentabilidad promedio de 9% anual en el futuro (rentabilidad menor al 10% anual histórico de las AFP en sus 30 años), y que la persona se jubila con una renta vitalicia (pensión de por vida) en una aseguradora que paga una pensión mensual del 0,5% del fondo acumulado, estos serían los escenarios de impacto ante un nuevo retiro de ahorros pensionales:

• Si a la persona le faltan 10 años para jubilarse, su fondo se reduciría en S/48.768 (US$13.255), y dejaría de recibir S/244 (US$66) mensuales de pensión de por vida.
• Si le faltan 20 años para jubilarse, el fondo se reduciría en S/115.451 (US$31.380), y dejaría de recibir S/577 (US$156) mensuales de pensión de por vida.
• Y si le faltan 30 años para jubilarse, ese fondo se reduciría en S/273.314 (US$74.200), y dejaría de recibir S/1.367 (US$371) mensuales de pensión de por vida.

¿En qué casos retirar ahorros pensionales y en cuáles no?

Más allá de la decisión del Congreso, los expertos han señalado que aún abriéndose la puerta para los aportantes a pensión en el Perú, esta decisión debería tomarse de manera informada y no debería adoptarse en todos los casos.

Según Carrillo, se recomendaría “retirar en el caso que realmente se necesite el dinero para sobrevivir, que la persona se quede sin trabajo, o sus ingresos se redujeron o sus gastos mensuales aumentaron y necesita ese dinero para nivelar la economía familiar. En otros casos, yo la verdad lo dejaría, dada la rentabilidad promedio que han tenido las AFP que supera el 10% al año”.

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Por último, explicó que para disminuir el impacto que los retiros han tenido en los fondos pensionales del país, se debería realizar pronto una reforma que garantice una pensión mínima, poniendo más jugadores en el sistema, y que no sean solo cuatro AFP y la ONP.

“Hay varias cosas que pueden hacerse a nivel de gobierno, digamos, y de reformar el sistema para justamente fortalecerlo”, finalizó.